収入が安泰とは限らない!プロが教える【住宅ローン】の考え方 さはらチャンネル

収入が安泰とは限らない!プロが教える【住宅ローン】の考え方

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一生で一番大きな買い物である「家」。金額が大きいだけに、勢いで買っちゃうのは実はコワい!?

家を買えば一安心、というわけにもいかず、LEE世代は教育費に老後の資金と、まだまだたくさんのお金が必要・・・

あなたと家族が安心して幸せに暮らしていくコツを、家とお金のエキスパートにレクチャーしていただきました。≫ 無理なくローンを返せる物件を選ぶのがマスト

「絶対に無理のないローンを組むこと」が、家を買ううえで最も重要だと、ファイナンシャルプランナーの深田晶恵さんは強調します。

「収入が何十年も安泰とは限らない時代。大きすぎる金額で住宅ローンを組むと、将来返済が困難になる恐れがあります。ローンを返済しながら、年間50万円くらいの貯蓄をして、さらに教育費を貯めていく必要も。

また、老後にローンが残ると年金生活を圧迫してしまうため、必ず65歳までに返し終えるように組んで、退職金は計算に入れないように。

35歳の方なら35年ローンではなく、30年ローンが最長。そう考えると、大きな金額は借りられないはずです」

“家賃並みのローン返済”といったうたい文句には要注意!

「家を買ってからかかるお金は、ローンだけではありません。固定資産税や火災保険料のほか、マンションなら管理費や修繕積立金が必要。これらで年間40万~50万円は上乗せされます。

安心して家を買うために、無理なく支払っていけるかを必ず確認しましょう」≫ 頭金が少ないのは危険!2 割は入れると安心です

今は低金利で、頭金ゼロでたくさんのお金を借りることもできますが……。

「それは危険です。まず頭金が少なく借入額が多いと、その分返済期間が長くなり、65歳までの完済が困難に。また何かの事情でローンが支払えなくなったときに、その時点の時価よりローン残高が上回っていると、家を売っても借金が残る、売るに売れない状況になります。

頭金は物件価格の2 割は入れられると安心。ただし、貯蓄すべてを頭金にできないことも注意!

登記費用など諸費用がかかり、その額は新築なら物件価格の5 ~ 7 %、中古なら仲介手数料がかかるため10%が目安です。

金額と折り合いがつかなければ、頭金が貯まるまで購入を先送りにするか、物件価格を下げるかで検討してください」(ファイナンシャルプランナー深田晶恵さん)

引用元:https://rdsig.yahoo.co.jp/media/news/cm/list/zasshi/RV=1/RU=aHR0cHM6Ly9oZWFkbGluZXMueWFob28uY28uanAvYXJ0aWNsZT9hPTIwMTgwNzI3LTAwMDEwMDE1LXNodWVpc2hhei1lbnQ-
minkuru
1 :名無しのさはら|2018/7/27 22:31

ひとつの考え方であって、誰にとっても最善ではない。

計画性のある人なら、頭金なしで住宅ローン控除をフルに使って、10年後に繰上返済するのが得。

計算すればわかる。

2 :名無しのさはら|2018/7/27 22:38

借りっぱなしで死んだら団信かなぁ、なんて思ってたけど、面倒くさいので、繰り上げで今年完済した。名実ともにマイホームになるって、こういう気分か、って少し感動。もう値上がりしようが値下がりしようがどっちでも。

3 :名無しのさはら|2018/7/27 22:42

東京は一生賃貸かな。地方回帰が進みそう。

4 :名無しのさはら|2018/7/27 22:43

土地だけは完済しても自分のものにはならないのが嫌。

一生固定資産税という家賃を国に払わなければならない。

5 :名無しのさはら|2018/7/27 23:20

余計な事は考えずに、安定した収入を得る努力をすべき。

6 :名無しのさはら|2018/7/28 0:21

そもそもプロってなんだよ?お前誰だ?

7 :名無しのさはら|2018/7/28 0:31

10年間借り入れ元本が4000万円を割り込まない総額のローンを二本のミックスローンで契約、10年後に片方を完済。これで、減税をフル活用しつつ10年後以降の月々の返済額も元のローン必要額の金額になります。

4000万しか借り入れの必要がなくても、4000万円と1500万円の合計5500万円のローンを組んで10年後に1500万円の方を一括繰上げ返済という具合です。

8 :名無しのさはら|2018/7/28 2:04

固定と変動のミックスで良いと思うよ。

まぁ、人それぞれだから価値観を押さえつけるような事は言わない。

だって、自分のことでは無いし、赤の他人のローンに口出しする資格はないからさ。

団体生命保険や地震火災などの保険には必ず入っておいた方が良いことは間違い無い。

9 :名無しのさはら|2018/7/28 5:50

年収1500万円以上、物件価格は4000万円以内でかつ頭金5割以上。35歳で2000万円を30年ローン(1.5%)とすると月7万円弱の返済額。

注意しなければならないのは、ローンの他に固定資産税や保険、修繕積立金などがかかること!また、子どもが大きくなると教育費の負担も増えます。

この辺りを考慮すると、頭金の2000万円で購入できる中古物件を購入するという手も!?だが、それでも安心は出来ないというFP○○氏。中古物件は今後リフォームが必要となり、大きな金額が必要となります。

できれは年収2000万円以上、実家が持家で土地の相続が可能などといった資産的な保険必要だ。と話すFP○○氏であった。

10 :名無しのさはら|2018/7/28 5:53

固定資産税やら修繕費やらで払い終わっても金かかる。最近賃貸でも安くて十分良い物件ある。仕事や収入もこの先どうなるかはわからない時代。身の丈に合うストレスない生活をしたい。

11 :名無しのさはら|2018/7/28 7:13

十数年前に家を購入した者ですが、なるべく頭金を入れて借入額を減らし、繰り上げ返済してなるべく早く完済するのが正解だと思っていたので最近は(ヤフコメ的には?)違うみたいで驚きました。

もっとも当時は変動でも1%超えていたので違って当然ですが早く返せたので気は楽になりました。

12 :名無しのさはら|2018/7/28 8:14

中古買って頭金半分入れて、残り三年半で完済した

その後、外壁等の補修もしたので数百万飛んだけれど

あと十年くらいは何もしなくていいらしい(業者談)

この記事書いた人の計算式に当てはまるローンしか組んでない

最初から全期間固定で、不動産屋が強固に勧めた変動を無視した

繰上げしつつ数年で完済したら、変動より金利総額安かったよ

あと、固定資産税は役所に行って交渉可、だからね

高いと思うなら役所に行って「安くして」って言えば良い

特に中古は効果ある。新築じゃないからガンガン言える

大抵の人、黙って払っているみたいだけれど

13 :名無しのさはら|2018/7/28 9:10

購入が賃貸より低コストなのは、リスクを取っているから。劣化、災害、風評…その全部をオーナーが持つ。

出目の数字だけを見て、家賃が損だという経済観念の人はリスクを無視している。そんなことも理解できない人は賃貸に住んでたほうが良い。

14 :名無しのさはら|2018/7/28 9:46

いい加減、マイホーム神話の呪縛から逃れたら?

出生率が1.4人で大部分の人が親の自宅を受け継げる可能性がある中で、無理に新たに自宅を買うのは建築会社、不動産業者を肥肥らせるだけですよ!

郊外には買手のない家が溢れているなか、更に数年後は不動産価格の暴落も囁かれる、しかも住民の人数で1軒の住宅では無理があるのに、誰も彼もがマイホームって、どんなものなんでしょうかね?

人生縛られるために家を買うみたい。

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